Preface
前言

为何写作本书

供应链金融作为现代金融服务行业中的关键领域，是多种金融服务和产品的总称。它依托于供应链核心企业，基于核心企业与上下游企业之间的关系和交易，为供应链上下游链条企业提供一系列金融服务。当前，供应链金融已成为众多企业降低融资成本、提高资金融通效率的有效途径。

随着供应链的全球化发展，几乎所有的企业都融入各个供应链之中，由此带来了供应链形态的日趋复杂与多样，场景的日趋丰富和个性，上下游企业数量的飞速增长，与之相对应，供应链金融与场景的结合日趋紧密，供应链金融模式、交易结构及产品不断创新，形成了供应链金融百花齐放的局面。据统计，2022年供应链金融的规模已达到数万亿美元，预计未来几年将继续保持高速增长。

在实践中，相比于供应链商业模式和交易结构的创新，供应链产品和服务的个性化和定制化带来的挑战更大。不同行业、不同管理和经营方式的核心企业，以及不同的上下游合作企业，在供应链金融中拥有不同的特点、需求和风险，而传统贷款服务或产品模式依赖模式设计、经验判断，难以满足各方的需求。在这种背景下，使用数据驱动的方法，运用核心企业的数据反映供应链情况，分析供应链上下游企业特征，控制贷款产品风险，支持产品设计和运营，成为最佳的解决方案。首先，金融企业采用这种方法，可以通过数据量化反映供应链中各方的特征、行为、关系、市场空间及风险情况，在此基础上设计出与需求高度贴合的产品；其次，采用这种方法可以构建出使用数据进行贷款自动审批、产品运营监控、产品服务迭代优化的体系，从而充分使用金融科技的手段来提升产品运营的效率和准确性；再次，这种方法是一种通用的、流程化的、可以反复实践的工程方法，可以适用于供应链金融的各种模式和结构，以及各类型的供应链场景，使得金融企业可以根据实际情况，快速地设计和运营供应链产品；最后，在这种方法的指导下，可以大幅减少因工作人员个人的经验和能力差异所造成的缺陷与问题，加快总体工作的进度。

在过去几年中，作者发现研究者和实践者更加关注供应链金融的模式、结构及场景应用，而很少将具体的项目或产品的形成过程抽象成可复用的方法。因此，作者根据自身的实践经验，初步总结出一套方法与工具，呈现在本书中，希望与各位同行共同探讨，以进一步完善这套方法与工具。

本书主要特点

相比于市面上供应链金融方面的书籍，本书具有以下三个特点：

●聚焦于中小企业贷款产品：供应链金融的商务模式众多，服务的客户各异，而本书聚焦于为核心企业上下游的中小企业提供的贷款产品。从金融企业的角度来看，中小企业是供应链中相对弱势的群体，是最有资金需求的企业；从核心企业的角度来看，中小企业是组织生产不可或缺的部分，健康的上下游中小企业是自身的核心竞争力之一；从社会生产的角度来看，中小企业是社会经济活动的主体，它创造了就业机会，带来了社会生产，产生了税收。因此，服务好中小企业是实现“金融服务实体”的最佳途径之一。

●强调数据要素驱动：相比于其他书着重讨论供应链金融的商业模式、运行方式、产品设计等内容，本书的关注点在于供应链金融中的数据要素运用，使用数据还原场景的真实供应链运行情况与价值流动，基于数据分析场景中的企业特点、市场空间与风险特征，运用数据进行风险管理，通过数据实现对供应链运行情况的持续跟踪与修正。

●注重数据相关的工具与实操方式：本书内容基于大量的项目与产品实践，所阐述的工作方法、操作流程、模板和工具均得到了验证，有利于相关人员根据实际需要进行借鉴和使用。但由于篇幅有限，本书不会过多涉及与法律合规及传统风险相关的内容。

本书阅读对象

本书是一本金融科技类图书，适合以下几类读者阅读：

●金融企业人员：金融企业是供应链金融的主导方，通过本书，金融企业人员可以了解使用数据来运营个性化供应链产品的基础方法和工具，并将这些方法和工具应用于各个场景中以构建自己的产品。

●核心企业人员：核心企业是供应链金融不可缺少的场景方。通过本书，核心企业相关工作人员可以熟悉供应链金融运行的逻辑，了解核心企业供应链数据的价值，知晓与金融企业开展此类合作时需要承担的角色、需要完成的工作，以及在工作过程中需要注意和配合的事项，以便与金融企业合作开展供应链金融时，在企业内部统一认识，更加便捷地调动内部资源来开展工作。

●希望了解供应链金融的相关人员：供应链金融的涵盖范围非常广，对于需要了解该领域的相关人员，本书提供了具体实施过程中所依赖的方法及所需要的各个要素，以便他们从实施过程的角度了解供应链金融各方的关系、供应链场景与金融的数据连接方式、数据在供应链中的含义与价值等，从而更好地理解供应链金融这一金融业务的特点和优势。

●相关专业的师生：作为金融服务的一个专题领域，供应链金融是金融科技、数字科技发展的最大“受益者”，通过本书，相关专业的师生可以了解它们给供应链金融带来的巨大变化。

●数据工作者：数据要发挥价值必须与场景相结合，与场景结合的方式一直是数据工作的难点之一。数据工作者通过本书可以了解数据在供应链金融这一场景中被理解、使用和发挥价值的方式，并思考如何在各自的领域中开展相关工作。

如何阅读本书

本书共12章，按顺序阐述了数据驱动供应链金融工作的整个过程。本书可以从逻辑上分为以下四个部分：

第一部分：总体概述（第1～3章）。该部分阐述了本书所述的供应链金融的范围、参与方、数据工作的目标与挑战、工作团队组成等。

第二部分：数据实施工作（第4～7章）。该部分包括业务调研和信息系统调研、构建数据基础、市场分析测算、风险分析等内容，阐述了确定数据、整合数据、分析数据，最终形成结论的过程，是全书的重点和难点。其中，金融企业了解、整合和运用核心企业供应链数据的过程，需要双方明确分工、密切配合、共同完成。

第三部分：数据成果运用（第8～11章）。该部分包括风险规则形成与系统实现、对接核心企业数据、供应链金融产品设计、数据运营等内容。这些工作主要是站在金融企业的角度进行阐述，核心企业处于配合地位。

第四部分：知识沉淀（第12章）。该部分阐述如何更好地实现知识沉淀和标准工具建设。类似项目经验、资料、管理方法这样的知识和工具均具有长期效应，有助于金融企业不断沉淀知识，提升效率，形成竞争优势。

本书由冯天驰、姜桂林、唐丽华、李邕四人共同完成，各章的具体编写分工如下：

第1章：姜桂林、唐丽华、李邕、冯天驰

第2章：冯天驰

第3章：姜桂林、冯天驰

第4章：冯天驰

第5章：姜桂林、冯天驰

第6章：冯天驰

第7章：姜桂林、冯天驰

第8章：姜桂林、冯天驰

第9章：李邕、冯天驰

第10章：唐丽华、冯天驰

第11章：姜桂林、唐丽华、冯天驰

第12章：姜桂林、唐丽华、李邕、冯天驰

使用数据要素服务供应链金融是数据要素价值挖掘的一个重要领域，随着数据这一新质生产力的迅速发展，在金融科技的支持下，供应链金融必将为中国经济的发展贡献更大的力量。欢迎广大读者来函（datachain2023@163.com），让我们一起推进相关的研究与应用。